À mesure que les taux s'élèvent et que les critères d'approbation se resserrent, il est préconisé de prêter attention à l'amélioration de votre profil emprunteur afin d'accroître vos opportunités d'obtenir un prêt immobilier. Explorez les éléments considérés par les établissements financiers et suivez des recommandations pour persuader efficacement ces derniers de soutenir votre projet financier.
- Améliore votre profil emprunteur : La clé de votre crédit immobilier
Lorsqu'on envisage un achat immobilier, le recours à un prêt est souvent incontournable. Les conditions financières de ce crédit, proposées par une institution bancaire, dépendent directement de votre profil emprunteur. Vous devez donc améliorer votre profil emprunteur au maximum. L'amélioration de votre profil emprunteur englobe diverses caractéristiques scrutées par la banque pour décider de l'octroi d'un crédit, ainsi que ses conditions :
- Type de prêt (amortissable ou in fine)
- Montant accordé
- Taux appliqué
- Durée d'emprunt, etc.
Si vous améliorez votre profil emprunteur, la confiance de la banque en votre capacité à rembourser, qui est essentielle pour qu'elle accepte de vous accorder un crédit, augmentera. Votre profil emprunteur sera évalué à partir d'un dossier comprenant des éléments tels que les deux derniers avis d'imposition, les trois derniers bulletins de salaire, les relevés bancaires récents, justificatif d'identité et de domicile. Il est à noter que les critères peuvent varier d'une banque à l'autre, d'où l'importance de consulter diverses institutions ou de faire appel à un courtier qui sera là pour que vous améliorez votre profil emprunteur.
- Les paramètres qui impactent l'amélioration de votre profil emprunteur
Le taux d'endettement est le premier élément examiné par le prêteur pour déterminer l'octroi d'un crédit immobilier. Il s'assure que le total des mensualités de vos crédits (consommation, futur crédit immobilier...) ne dépasse pas 35 % de vos revenus nets, incluant les mensualités d'assurance. Autrement dit, les revenus mensuels doivent être au moins trois fois supérieurs aux mensualités des crédits. Cela garantit que les emprunteurs disposent d'un reste à vivre suffisant pour éviter des difficultés financières. Vous améliorez votre profil emprunteur en finissant de rembourser les divers crédits en cours.
Après l'analyse du taux d'endettement, la banque évalue votre apport personnel. Plus il est substantiel, plus vos chances d'obtenir le crédit sont élevées. Cela démontre votre capacité d'épargne et votre engagement personnel dans le projet immobilier. Bien que les banques exigent au minimum 10 % d'apport personnel, elles préfèrent souvent 20 à 30 % du montant total de l'opération. Enfin, que vous soyez en CDI, en CDD ou travailleur indépendant, la stabilité de vos revenus est cruciale. Les banques privilégient les profils ayant des revenus stables sur les trois dernières années. Vous améliorez votre profil emprunteur en construisant un historique stable de vos revenus.
Conseils pour optimiser l'amélioration de votre profil emprunteur
Vous améliorez votre profil emprunteur en ayant des comptes bancaires sains. Il est vivement conseillé d'éviter les découverts et les incidents de paiement dans les mois précédant votre demande de crédit. Réduisez les dépenses superflues, rationalisez votre budget shopping et sorties, et réévaluez vos abonnements (magazines, services de streaming...) en ne conservant que ceux essentiels. Évitez également les dépenses dans les jeux d'argent, considérés comme des comportements à risque par les établissements bancaires.
Limitez les placements risqués, comme les cryptomonnaies, qui ne sont pas bien perçus par les banques et pourraient impacter négativement votre projet d'achat et donc aller à l'encontre de l'amélioration de votre profil emprunteur. Gardez en tête que les crédits en cours (auto, travaux...) influent sur votre taux d'endettement. Il est donc recommandé de limiter les crédits à la consommation et de les rembourser avant de faire votre demande de prêt immobilier. Cela maximisera vos chances d'obtenir un crédit et vous offrira une capacité d'emprunt plus importante. Enfin, veillez à ce que votre projet immobilier soit cohérent en termes de type de bien, de prix et de localisation. Un bien facilement revendable rassurera les banques, les incitant ainsi à vous accorder un crédit. Vous avez à présent toutes les clefs en main pour que vous ameliorez votre profil emprunteur.
