Combien coûte un crédit immobilier est une question essentielle pour toute personne envisageant d'acheter un bien immobilier. Il est important de comprendre que le coût total d'un prêt immobilier ne se limite pas au montant emprunté. Il comprend également les intérêts, les frais de dossier, l'assurance emprunteur et parfois d'autres frais annexes. Dans cet article, nous allons détailler ces différents éléments pour vous aider à comprendre combien coûte réellement un crédit immobilier.
Le capital emprunté
Le capital emprunté est le montant que vous empruntez à la banque pour financer votre achat immobilier. Par exemple, si vous achetez un bien immobilier à 200 000 euros et que vous apportez 20 000 euros, vous devrez emprunter 180 000 euros. C'est le montant principal de votre prêt que vous devrez rembourser en y ajoutant des intérêts représentant combien coûte un crédit immobilier.
Combien coûte les intérêts d'un crédit immobilier:
Les intérêts sont le coût de l'argent que la banque vous prête. Ils sont calculés en fonction du taux d'intérêt de votre prêt et du montant emprunté. Par exemple, si vous empruntez 180 000 euros à un taux d'intérêt de 1,5%, vous devrez payer 2 700 euros d'intérêts la première année. Les intérêts sont dégressifs : vous en payez moins chaque année car le montant du capital restant dû diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt.
Combien coûtent les frais de dossier dans un crédit immobilier
Les frais de dossier sont les frais que la banque vous facture pour la gestion de votre prêt. Ils sont généralement de l'ordre de 1% du montant emprunté, mais peuvent être négociés. Dans notre exemple, si les frais de dossier sont de 1% de 180 000 euros, ils s'élèveront à 1 800 euros. En général nous vous conseillons de négocier la suppression de ces frais de dossier.
Combien coûte l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est une assurance qui couvre les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail. Son coût dépend de votre âge, de votre état de santé et du montant emprunté. Pour un emprunteur de 35 ans en bonne santé, le coût de l'assurance emprunteur est généralement de l'ordre de 0,3% du capital emprunté par an. Dans notre exemple, cela représenterait un coût annuel de 540 euros. Il est à noter que le calcul du coût de lassurance emprunteur est différent du calcul des intérêts liés au prêt.
Les frais annexes du crédit immobilier
En plus de ces coûts principaux, il peut y avoir d'autres frais annexes, comme les frais de garantie (qui couvrent le risque de non-remboursement du prêt), les pénalités de remboursement anticipé, ou les frais de courtage si vous passez par un courtier pour obtenir votre prêt. Ces frais varient en fonction des banques et des contrats de prêt et sont de l'ordre de plusieurs milliers d'euros.
Le coût total d'un crédit immobilier
Le coût total d'un crédit immobilier est la somme de tous les coûts évoqué plus haut. Dans notre exemple, si vous empruntez 180 000 euros à un taux d'intérêt de 1,5%, avec des frais de dossier de 1 800 euros et une assurance emprunteur à 0,3%, le coût total de votre crédit sur 20 ans serait d'environ 218 000 euros. Cela représente un coût total de 38 000 euros pour votre prêt, soit un coût mensuel de 158 euros.
Conclusion
Comme vous pouvez le voir, le coût d'un crédit immobilier ne se limite pas au montant emprunté. Il est important de prendre en compte tous les coûts associés pour avoir une idée précise du coût total de votre prêt. N'hésitez pas à faire jouer la concurrence et à négocier les frais de dossier et le taux d'intérêt pour réduire le coût de votre crédit.
