Comment calculer un taux immobilier ?
Le calcul d'un taux immobilier est un élément clé dans le calcul du coût total d'un prêt immobilier. Il est donc essentiel de comprendre comment il est calculé pour pouvoir négocier efficacement votre prêt immobilier. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment calculer un taux immobilier et vous donner quelques astuces pour obtenir le meilleur taux possible.
Qu'est-ce qu'un taux immobilier ?
Le taux immobilier est le pourcentage du montant du prêt que vous devrez payer en plus du montant emprunté. Par exemple, si vous empruntez 100 000 euros à un taux de 2% sur 25 ans, vous devrez rembourser 127 156 euros. Le taux immobilier est généralement exprimé en pourcentage annuel.
Comment est calculé le taux immobilier ?
Le taux immobilier est calculé en prenant en compte plusieurs facteurs :
- Le taux directeur de la Banque Centrale : c'est le taux auquel les banques peuvent emprunter de l'argent à la Banque Centrale. Si ce taux est élevé, votre taux immobilier sera également élevés.
- La durée du prêt : plus la durée du prêt est longue, plus le taux est élevé. En effet, le risque pour la banque est plus grand sur une longue période.
- La situation financière de l'emprunteur : si l'emprunteur a une bonne situation financière (revenus stables, pas de dettes, etc.), le taux immobilier sera plus bas.
- Le marché immobilier : si le marché immobilier est en bonne santé, les taux immobiliers seront plus bas. En effet, les banques seront plus enclines à prêter de l'argent si elles pensent que les prix de l'immobilier vont augmenter.
Formule de calcul de taux immobilier
Supposons que vous empruntiez 200 000 euros sur 20 ans. La banque vous propose un taux immobilier de 1,5%. Voici comment calculer le coût total du prêt :
Avec « m » pour le montant de chaque mensualité, « M » pour le montant du crédit, « t » pour le taux immobilier et « n » pour le nombre d’échéances, la formule est la suivante :
m = [(M*t)/12] / [1-(1+(t/12))^-n]
m = [(200 000*1,5)/12] / [1-(1+(t/12))^-240]
m = 965 €
Coût total du crédit = m * Nombre de mois de remboursement = 965 * 240 = 31 621
Vous devrez donc rembourser 231 621 euros au total.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?
Il existe plusieurs astuces pour obtenir le meilleur taux immobilier possible :
- Négociez avec plusieurs banques : chaque banque a sa propre politique en matière de taux immobilier. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence.
- Améliorez votre profil d'emprunteur : si vous avez une bonne situation financière, vous obtiendrez un meilleur taux immobilier. Essayez donc d'augmenter vos revenus ou de réduire vos dettes avant de demander un prêt immobilier.
- Choisissez une durée de prêt plus courte : comme nous l'avons vu plus haut, plus la durée du prêt est longue, plus le taux immobilier est élevé. Si vous pouvez vous le permettre, choisissez donc une durée de prêt plus courte.
Conclusion
Le taux immobilier est un élément clé dans le calcul du coût total d'un prêt immobilier. Il est donc essentiel de comprendre comment il est calculé et comment l'optimiser. Nous espérons que cet article vous a aidé à mieux comprendre le taux immobilier. N'hésitez pas à faire appel à un courtier en emprunt immobilier pour vous aider à obtenir le meilleur taux immobilier possible.
