Comment payer un loyer et un crédit immobilier
Le paiement d'un loyer et d'un crédit immobilier peut sembler une tâche ardue, mais avec une bonne planification et une gestion financière judicieuse, il est tout à fait possible de gérer les deux. Dans cet article, nous allons explorer les différentes stratégies pour payer à la fois un loyer et un crédit immobilier.
Financement en Construction : Gestion du Crédit Immobilier et du Loyer
Lorsqu'on entreprend la construction de sa maison ou qu'on acquiert un appartement en plan (VEFA : Vente en Etat Futur d'Achèvement), il est prévu un délai de 12 à 24 mois de travaux avant la prise de possession du logement. Durant cette période, les emprunteurs devront avancer les fonds au fur et à mesure de l'avancement des travaux. Bien que les fonds propres soient mobilisés en premier lieu, la suite est financée par le biais du crédit immobilier.
Cependant, il arrive souvent que les emprunteurs aient à continuer de payer le loyer de leur résidence principale pendant cette phase. Comment concilier alors le paiement du loyer avec celui du crédit immobilier ?
Face à cette situation, les banques proposent la possibilité de reporter le début du remboursement du crédit jusqu'à la date de livraison du logement, ce que l'on appelle un différé d'amortissement. Pendant la période de construction, l'emprunteur devra s'acquitter de l'assurance du prêt et des intérêts en proportion des sommes débloquées, ce que l'on désigne sous le terme d'intérêts intercalaires. Les emprunteurs ne commenceront à payer la première échéance de leur crédit (intérêts + remboursement du capital) qu'une fois installés dans leur nouveau logement. Il est à noter que les intérêts sont calculés au taux du crédit immobilier. Il est ainsi possible d'éviter un surendettement en cumulant le paiement d'un loyer et d'un crédit immobilier en parallèle.
Durant la phase de construction, les emprunteurs ont à leur charge :
- Le loyer de leur habitation principale.
- Les intérêts intercalaires calculés en fonction des montants débloqués.
- L'assurance du prêt.
Pour les propriétaires qui ne versent pas de loyer, il est envisageable d'initier le remboursement du crédit dès le premier déblocage des fonds. Cette option se révèle plus économique en termes de coût global.
Comprendre les bases du loyer et du crédit immobilier
Avant de plonger dans les stratégies de paiement, il est important de comprendre ce que sont le loyer et le crédit immobilier. Le loyer est le paiement mensuel que vous faites pour vivre dans un logement que vous ne possédez pas. D'autre part, un crédit immobilier est un prêt que vous contractez pour acheter une propriété. Les paiements de ce prêt sont généralement effectués sur une période de 15 à 30 ans.
Planifier votre budget
La première étape pour gérer le paiement d'un loyer et d'un crédit immobilier est de planifier votre budget. Cela implique de prendre en compte tous vos revenus et dépenses, y compris les dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires. Par exemple, si vous gagnez 4 000 € par mois et que votre loyer est de 1 000 €, votre crédit immobilier de 1 500 €, et que vous dépensez 500 € pour les factures et 500 € pour les dépenses discrétionnaires, vous aurez alors un surplus de 500 € chaque mois.
Stratégies de paiement
Il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour payer à la fois un loyer et un crédit immobilier. Voici quelques-unes des plus courantes :
1. Louer la propriété que vous avez achetée
Une stratégie courante consiste à louer la propriété que vous avez achetée avec votre crédit immobilier. Par exemple, si vous avez un crédit immobilier de 1 500 € par mois et que vous pouvez louer la propriété pour 2 000 € par mois, vous pouvez alors utiliser le loyer pour payer le crédit immobilier et garder le surplus.
2. Utiliser un prêt à taux fixe
Un prêt à taux fixe peut vous aider à gérer vos paiements de crédit immobilier. Avec un prêt à taux fixe, le taux d'intérêt et le montant du paiement mensuel restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que vous saurez exactement combien vous devez payer chaque mois, ce qui peut faciliter la budgétisation.
3. Faire des paiements supplémentaires
Si vous avez un surplus dans votre budget, vous pouvez envisager de faire des paiements supplémentaires sur votre crédit immobilier. Cela peut vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement et à économiser sur les intérêts à long terme.
Considérations supplémentaires
Il est important de noter que le paiement d'un loyer et d'un crédit immobilier peut nécessiter des sacrifices. Vous devrez peut-être réduire vos dépenses discrétionnaires ou chercher des moyens d'augmenter vos revenus. De plus, il est crucial de maintenir un bon score de crédit, car cela peut affecter votre capacité à obtenir un prêt immobilier ou à renégocier votre taux d'intérêt.
A RETENIR
En conclusion, le paiement d'un loyer et d'un crédit immobilier est tout à fait possible avec une bonne planification et une gestion financière judicieuse. Que vous choisissiez de louer la propriété que vous avez achetée, d'utiliser un prêt à taux fixe, ou de faire des paiements supplémentaires sur votre prêt, il est important de toujours garder un œil sur votre budget et de faire des ajustements au besoin.
AUTRRES QUESTIONS
Comment devenir propriétaire tout en payant un loyer ?
Il est envisageable de devenir propriétaire tout en continuant de payer un loyer grâce à un dispositif appelé la location-accession. Ce système offre aux locataires la possibilité d'épargner une portion de leur loyer chaque mois en vue d'un apport initial pour l'avenir.
Quelle banque propose des prêts pour un investissement locatif ?
Il est essentiel de savoir quelles institutions sont susceptibles d'octroyer un prêt immobilier pour un investissement locatif. Cela peut inclure des banques nationales telles que HSBC, le Crédit Agricole ou la Société Générale, ainsi que des banques en ligne comme Fortuneo ou ING Direct. Il existe également des organismes spécialisés tels que le Crédit Foncier qui peuvent être considérés.
Est-ce que la Location avec Option d'Achat (LOA) est prise en compte dans le taux d'endettement ?
Lorsqu'on souscrit à une LOA, cela impacte la capacité d'endettement, modifiant ainsi le taux global. Les banques examineront ce taux pour évaluer la capacité de l'acheteur à rembourser le prêt bancaire s'il décide d'acquérir le bien à la fin du contrat.
Comment marche un prêt pour investissement locatif ?
Un prêt pour investissement locatif fonctionne comme un prêt immobilier standard, à ceci près que vous aurez deux crédits à rembourser. Vous devrez donc être en mesure de rembourser celui lié à votre résidence principale ainsi que celui concernant ce nouveau bien.
