Qu'est ce qu'un courtier en prêt immobilier ? Le courtier en prêt immobilier est un intermédiaire en opérations de banques et services de paiement (IOBSP). Il sert donc d’interface entre un ou plusieurs établissements financiers et un particulier (ou un professionnel) en recherche d’un financement pour un projet immobilier, tel que l'achat d’une résidence principale ou un investissement locatif.
Il doit être immatriculé à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance, qui recense les personnes physiques ou morales autorisées à exercer cette activité.
Quel est le rôle du courtier en prêt immobilier ?
Le rôle du courtier en prêt immobilier consiste à regrouper et comparer, en un seul lieu, l’ensemble de l’offre de crédits immobiliers proposés par les banques présentes en France, afin de les proposer aux particuliers.
Le courtier en prêt immobilier accompagne les emprunteurs à différentes étapes :
- Avant le projet immobilier : Le courtier en prêt immobilier pourra effectuer une simulation de crédit et réaliser des études de financement.
- Au moment de signer une promesse de vente ou un contrat de réservation : le courtier en prêt immobilier pourra valider un plan de financement et évaluer la faisabilité du projet en se basant sur des montants réels.
- Lors de la comparaison d'une proposition de prêt : les emprunteurs sollicitent souvent quelques banques seulement en raison du temps nécessaire pour chaque établissement. Certains ne contactent même que leur propre banque à laquelle ils font entièrement confiance. Un bon courtier en prêt immobilier pourra apporter un regard objectif sur les propositions reçues et conseiller au client de passer par ses services s'il peut obtenir des conditions plus avantageuses avec un ou plusieurs organismes financiers avec lesquels il travaille.
- Pour effectuer une renégociation de crédit et réduire le coût d'un financement en cours de remboursement.
- Pour obtenir des renseignements sur un financement, un courtier en prêt immobilier pourra déposez votre demande de prêt immobilier sans engagement. Vous serez recontacté dans les meilleurs délais par un courtier en prêt immobilier afin de vous assurer d'obtenir les meilleures conditions de taux, de garantie et d'assurance.
À quoi sert un courtier en crédit ?
En France aujourd'hui, un tiers des opérations de financement dans le cadre d'une transaction immobilière passe par l'intermédiaire d'un courtier en prêt immobilier, et ce pourcentage ne cesse d'augmenter. Alors, n'attendez plus ! Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt avantageux, contactez un spécialiste en crédit près de chez vous.
Un courtier en prêt immobilier pour obtenir un crédit immobilier et économiser
La première mission d'un courtier en prêt immobilier consiste à analyser la faisabilité de votre projet et à vous conseiller sur le crédit le plus adapté à votre profil et aux meilleures conditions financières. Le courtier en prêt immobilier vous aide à rassembler toutes les informations nécessaires pour constituer un dossier de financement solide qui mettra en valeur vos atouts auprès des banques.
Contrairement à vous qui agissez seul et de manière ponctuelle, un courtier en prêt immobilier peut négocier des taux de crédit très bas avec les directions financières car il gère un volume important de transactions. Confier votre recherche du meilleur taux d'emprunt à un professionnel du crédit immobilier vous permet de trouver les meilleures opportunités financières et de gagner du temps dans les démarches administratives. En plus du montage de votre dossier, le courtier en prêt immobilier se charge de comparer chaque établissement bancaire et vous propose ainsi les meilleures conditions de crédit qui vous sont offertes.
Ces offres dépendent de nombreux critères et de la solidité de votre dossier, ainsi que des politiques commerciales des banques. Faire le tour des prêteurs potentiels n'est pas une tâche facile. Les connaissances de nos experts en prêt immobilier leur permettent de défendre vos intérêts auprès des établissements prêteurs et de vous orienter rapidement vers la banque qui convient le mieux à votre situation.
Il est important de garder à l'esprit qu'un prêt immobilier ne se réduit pas au seul taux d'intérêt. De nombreux paramètres tels que les frais de dossier (versés à la banque et au courtier en prêt immobilier), le coût des assurances, des garanties obligatoires, etc., entrent en compte pour calculer le coût total de votre emprunt. Ces frais sont généralement calculés en pourcentage du montant emprunté.
Un courtier en prêt immobilier pour renégocier un crédit immobilier
Faire appel à un courtier en crédit immobilier est également utile lorsqu'il s'agit de renégocier un crédit existant afin de profiter de la baisse actuelle des taux. Comme pour un nouveau financement, le courtier en prêt immobilier sollicite les banques pour obtenir la meilleure offre de rachat de crédit possible. Il vérifie avant tout si cette opération financière est avantageuse pour vous. En effet, bien que le rachat de crédit puisse sembler une façon d'économiser à première vue, il ne faut pas oublier de prendre en compte les frais annexes tels que les indemnités de remboursement anticipé, les frais d'assurance et les garanties, qui peuvent rapidement augmenter le coût du crédit. Il serait dommage de perdre de l'argent dans une opération censée vous en faire économiser parce que vous avez préféré ne pas passer par un courtier en prêt immobilier.
Un courtier en prêt immobilier pour regrouper ses crédits existants
Le regroupement de crédits désigne une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits existants (crédit immobilier, crédit à la consommation, prêt personnel, etc.) en un seul crédit. En échange d'une prolongation de la durée du prêt, vous réduisez le montant de vos remboursements mensuels. Généralement, cette transaction est mise en place pour s'adapter à votre budget et éviter le surendettement. Il est très difficile pour un particulier de traiter directement avec les établissements bancaires spécialisés dans le regroupement de crédits. Un courtier en prêt immobilier en regroupement de crédits facilitera votre relation avec ces banques et négociera les conditions de votre crédit pour qu'il s'adapte au mieux à votre situation financière.
Ainsi, il est important de comprendre que le travail d'un courtier en prêt immobilier a une véritable dimension de conseil et d'accompagnement. Outre ses avantages financiers, ce professionnel vous permet de gagner du temps et de l'énergie en simplifiant au maximum les procédures d'emprunt. Un courtier consacre plusieurs semaines, voire plusieurs mois, à votre dossier afin que vos projets se concrétisent dans les meilleures conditions.
