Prêt immobilier : Salaire net ou net imposable ?
Le prêt immobilier est une étape cruciale dans l'acquisition d'un bien immobilier. Il est donc essentiel de comprendre les critères utilisés par les banques pour évaluer votre capacité d'emprunt. L'une des questions les plus courantes est de savoir si les banques se basent sur pour le calcul du prêt immobilier sur le salaire net ou net imposable. Cet article vous apportera des réponses détaillées à cette question.
Comprendre le salaire net et le salaire net imposable pour son prêt immobilier
Avant de plonger dans le vif du sujet, il est important de comprendre la différence entre le salaire net et le salaire net imposable. Le salaire net est le montant que vous recevez sur votre compte bancaire chaque mois après déduction des cotisations sociales. Le salaire net imposable, quant à lui, est le montant sur lequel vous êtes imposé. Il est généralement supérieur au salaire net car il inclut certains avantages en nature et indemnités qui ne sont pas soumis à cotisations sociales mais qui sont imposables. Le calcul d'un prêt immobilier est fait sur le salaire net imposable, et non sur le salaire net.
Le critère de la banque pour calculer un prêt immobilier : le salaire net imposable
En règle générale, les banques se basent sur le salaire net imposable pour évaluer votre capacité d'emprunt. C'est ce montant qui est pris en compte pour calculer votre taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 33% selon les recommandations de la Banque de France. Par exemple, si votre salaire net imposable est de 3000€, votre mensualité maximale de remboursement de prêt immobilier ne devrait pas dépasser 990€ (33% de 3000€).
Les autres critères pris en compte pour obtenir un prêt immobilier
Il est important de noter que le salaire net imposable n'est pas le seul critère pris en compte par les banques pour déterminer votre capacité d'emprunt dans le cadre d'un prêt immobilier. D'autres facteurs tels que votre apport personnel, votre épargne, votre situation professionnelle, votre âge, votre situation familiale, vos charges et vos autres crédits en cours sont également analysés. Par exemple, une personne avec un salaire net imposable de 2000€ mais avec un apport personnel important et peu de charges aura une capacité d'emprunt plus élevée qu'une personne avec le même salaire net imposable mais sans apport et avec de nombreuses charges.
Exemple:
Prenons Jean, 35 ans, célibataire, sans enfant. Jean a un salaire net de 2250€ et un salaire net imposable de 2500€. Il a un apport personnel de 20 000€ et n'a pas d'autres crédits en cours. En se basant sur son salaire net imposable, la banque estime que Jean peut rembourser une mensualité maximale de 825€ (33% de 2500€). En prenant en compte son apport personnel et l'absence d'autres crédits, la banque estime que Jean peut emprunter jusqu'à 200 000€ sur 25 ans.
Conclusion
En conclusion, les banques se basent principalement sur le salaire net imposable pour déterminer votre capacité d'emprunt. Cependant, le salaire net peut être utilisé comme un indicateur complémentaire de votre situation financière. Il est donc important de bien comprendre ces deux notions et de les prendre en compte dans votre planification financière.
